上银基金管理有限公司

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2014-02

银行迎击互联网金融大幕拉开躺着挣钱成过去式

“躺着挣钱”的日子已成为过去式，目前银行纷纷升级产品，操作模式与余额宝大致相同，一周收益率可达6%。　　迟迟不肯露面的1月金融统计数据终于在近日现身。据央行[微博]公布的2014年1月金融统计数据报告显示，1月存款大幅减少9402亿元。　　有业内人士分析，该组数据的出炉，显示出银行存款正在大规模外流，而互联网金融的冲击成为了其中的重要原因。记者了解到，目前多家银行纷纷推出类余额宝产品，并不断升级产品应战。“传统银行与互联网金融在未来的竞争将越来越激烈，银行的优势在于其庞大的用户基础，而互联网金融的优势在于其收益和便捷性挂钩，所以未来两者之间有更大的想象空间。”易观国际[微博]高级分析师张萌表示，在互联网金融烽烟四起的时代下，银行“躺着挣钱”的日子已经不再，争抢用户将成为未来互联网金融和银行之间的主要焦点，而普通储户将成为未来最大的赢家。　　互联网“宝宝”军团悄然吸金　　“身边很多朋友早上起来第一件事，早已不再是刷微信、刷微博，而是先刷余额宝，再刷理财通。看着每日收益，一袋奶钱、一天菜钱到、一天饭钱的数字，总是会让大家觉得很有成就感。”蓉城白领冯女士近日在朋友圈内发了这样一条微信。　　记......
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2014-02

刘士余：谈谈对互联网金融的三个问题的基本看法

人类已经进入互联网时代。互联网正在改变人类经济活动及其管理方式，同时也正在改变人类的思维!十几年来，互联网不仅改变着传统金融的运作模式，而且催生出新的金融业态。2013年，以互联网支付、P2P网络借贷和众筹融资为代表的互联网金融蓬勃发展，向传统金融提出了明显的挑战，引起了社会各界的广泛关注。互联网金融从无到有，从萌芽到快速发展的过程说明，互联网所带来的创新，不仅体现为技术层面的飞跃，更承载了互联网精神。互联网金融为传统金融带来了新的理念，注入了新的活力，同时也带来了新的竞争，催生了新的合作，对现有的金融监管体制带来了挑战。当前，关于互联网金融问题的讨论非常热烈，各种论坛人满为患，各路专家众说纷纭。《清华金融评论》编辑部约我写一篇文章，谈一谈关于互联网金融发展与监管方面的问题。我想互联网金融还处于发展的初期，进行全面的评价还为时尚早，作为互联网金融近期发展的观察者，还是谈谈对三个问题的基本看法：互联网金融是什么，它的发展状况如何;互联网金融会有何种风险;以及我们应该怀着什么样的理念去监管互联网金融。互联网金融的发展顾名思义，互联网金融是互联网与金融的结合，是借助于互联网技术和移动通信技术......
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2014-02

商业银行与互联网不是只能做对手

商业银行最近有些纳闷，自己还没有表态，怎么就突然被视为互联网金融的首要对手了呢？　　将时间回溯至2013年中期可以发现，在以余额宝为首的互联网金融理财产品的收益率宣传里，作为对手的几乎都是银行活期存款的利率，银行也就在不知不觉间“被站队”到了互联网金融的对立面。　　如果说银行开始对此还有些不以为然、一笑了之，现在却不敢再如此轻松对待了，与互联网金融为敌（哪怕是假想敌）的可怕如今正逐步显露出来。　　日前，“私募教父”赵丹阳高调回归A股，他在深圳与部分投资人互动时表示，未来5年中国股市将出现一轮大牛市，看好消费、健康医疗、互联网相关产业，而且互联网创新将给很多产业带来冲击。“我不会买银行股”，赵丹阳表示，在选股时，要对互联网非常小心，“互联网是个崭新的东西，会带来创新性的破坏。我不太担心中国银行2.55,0.00,0.00%股的坏账问题，倒是担心互联网创新对银行业的冲击。”　　不仅仅是赵丹阳有此担心，在很多券商的研报中，银行股估值近半年来整体上跌跌不休的原因之一就是“银行受到互联网金融的冲击，未来业绩增速可能进一步放缓”。　　对于永远是炒作预期的资本市场而言，上述观点确实值得警惕，因为目前......
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2014-02

余额宝规模飙升至4000亿元 30天增长1500亿

从0到2500亿元的基金规模，支付宝[微博]旗下的“屌丝理财神器”——余额宝仅仅用了200多天时间。而从2500亿元到4000亿元，余额宝只用了大约30天。　　记者近日从多个权威渠道证实，到2月14日元宵节，支付宝旗下的余额宝站在了4000亿元的规模之上，这种火箭般的规模蹿升速度可以视为中国互联网金融在2014年的发端。　　4000亿，是一个什么概念？一个可比的数据是，央行[微博]刚刚公布的2013年银行间债市全年共发行地方政府债券也不过只有3500亿元。　　资料显示，1月15日，余额宝的操盘方天弘基金正式宣布对接余额宝的天弘增利宝基金规模突破了2500亿。据上证报记者了解，不算1月16日至1月19日这4天，1月20日到24日这5天里，每天余额宝转入金额均突破百亿元大关。　　这种流入速度从1月25日至1月29日呈现不断加速趋势，甚至有的天数出现一天流入资金在200亿元以上。一位接近余额宝项目的知情人士对记者解释称，因为1月29日15点之前转入余额宝还能享受春节期间的收益，因此当天余额宝转入金额创下了历史纪录。　　上述人士分析称，这意味着在1月30日除夕前夕，余额宝的存量规模已经突破了3......
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2014-02

工行等推出银行版升级余额宝打响活期争夺战

在余额宝和微信理财通等各种互联网理财产品咄咄逼人的情势下，银行不再“淡定”。工行、平安、广发等均推出银行版“余额宝”理财产品，打响活期存款客户争夺战。　　即便如此，央行[微博]15日披露的今年1月份金融数据依然显示，中国银行业存款流失明显，1月人民币存款减少9402亿元，同比少增2.05万亿元。　　以工行日前在浙江地区试点推出的“天天益”理财产品为例，近一周年化收益率为6.131%，1元起购，整元购买；支持24小时购买和赎回，赎回资金实时到账。　　“天天益一月初才上线，其间又有春节放假，到现在也没有卖多久，还没有具体的销售数据统计。”2月12日，工行浙江省分行对21世纪经济报道记者说。“天天益”1月9日起在温州试点，目前还只限工行浙江省用户购买。　　工行：单日限额高达3000万　　“天天益”同样是投向货币基金。　　客户首次购买“天天益”时，工行将自动为其开立基金TA等交易帐户，购买等同于申购工银瑞信[微博]的工银货币基金基金代码：482002。该货币基金主要投资于期限在一年以内的银行定期存款、大额存单、债券和央行票据等风险很低、收益稳定的金融工具，不投资股票等高风险工具。　　虽然收益上......
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2014-02

网络券商的误读

进入2014年，中国互联网金融的热潮并没有消退，却出现了明显的分化。一方面，P2P公司的成片倒闭，让更多的互联网技术拥趸开始尊重金融的信用链本质，反思所谓的大数据并非无所不能。另一方面，傍BAT“大款”的倾向开始出现，余额宝的巨大成功，让相当部分的互联网金融“草根”希望互联网巨头进军金融业，“颠覆”现有的金融秩序。这在最近各大媒体热炒“国金腾讯合作、颠覆券商业态”上显露无遗。作为一个长期从事证券行业的从业者，我所理解的国金证券600109,股吧和腾讯的合作，却具有另外一种对行业的深刻影响，至少现在谈“颠覆”还为时尚早。从公开信息分析，双方的合作并没有涉及到过去两年中国证券行业最热门的“创新”产品领域，更没有成立具有独立“网络券商”牌照的合资公司，资本中介业务合作也没有任何公开声明。从商业模式上，腾讯只是作为国金证券经纪业务和理财产品的销售渠道，这不仅保证了腾讯作为不受公开信息披露显示，国金证券为了合作每年要付给腾讯网1800万元作为广告费，这对于目前在财经网博客,微博站领域并非领跑者的腾讯网，无疑是一笔不错的买卖。一旦网络券商的盈利模式成型，腾讯可以很快投入更多集团内资源，利用其平台和......
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2014-02

互联网金融"风生水起" 不良贷款"双升"苗头需警惕

　　商业银行应积极联系财税部门，扩大不良贷款自主核销权。同时，探索打包转让等市场化不良资产处置手段，多渠道化解产能严重过剩行业不良贷款　　中国银监会上周发布的2013年度监管统计数据显示，截至去年末，商业银行不良贷款率为1.0%，比年初上升0.05个百分点；不良贷款余额5921亿元，比年初增加993亿元。　　不良贷款率和不良贷款余额之所以在去年四季度末出现双升，一方面反映出当前经济发展下行压力加大；另一方面则印证了在银行贷款逐步退出两高一剩的高耗能产业过程中，短期内将产生不良贷款的预判。　　尽管监管层和业内对不良贷款可能会上升都已事先有了共识，并尽可能采取有关措施，避免系统性风险的出现。但不可否认，双升的担子压力已实实在在落在了商业银行的肩膀上。　　值得注意的是，不良贷款双升的同时，是我国商业银行净利润增速的明显回落，相比2011年的36.33%和2012年的18.96%，2013年14.48%的增速透露出商业银行盈利能力的下滑。余额宝等互联网金融产品的风生水起，既导致银行存款的加速流失，更增加了银行负债端成本。　　不良贷款双升需要警惕。对于商业银行而言，面对短期内还可能继续在产能过剩......
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2014-02

互联网金融监管规则正制定概念股引投资新逻辑

日前，证监会新闻发言人张晓军在例行新闻发布会上表示，证监会将抓紧制定互联网金融监管相关规则，配合相关部门对互联网金融进行监管，促进互联网金融健康发展。值得一提的是是，互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。互联网开放、平等、协作、分享的精神往传统金融业渗透，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。事实上，不难发现，近期，A股市场出现了很多新的做多兴奋点，而这些兴奋点有一个共同特性，即传统金融类股沾上互联网题材，比如券商股国金证券，就是因为沾上腾讯控股而使得股价持续大涨，再比如中信银行，因为与互联网金融的绯闻而翩翩起舞，此外，像王府井等商业股也因与互联网结缘而出现在涨幅榜前列。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具有透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融包括第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介等模式。业内人士认为，随着互联网理财的迅速发展，相关产品的合规性、风险等问题不断显现出来，加强监管很有必要。互......
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2014-02

互联网金融激战升级看“定投宝”突围“宝宝军团”

法制晚报讯（记者王磊）春节过后，互联网金融激战再度升级。二马掰手腕胜负难分，由各类货基组成的宝宝军团攻势不减。2月14日又有一个宝宝加入混战，由腾讯参与指数开发的银河定投宝中证腾安价值100指数基金（简称定投宝）横空出世。　　相较其他宝宝军团成员，定投宝又有何优势？银河定投宝中证腾安价值100指数基金的公告信息显示，其实这只产品并不是传统的宝宝军团的一员，它是升级版的宝宝。当大家还在用7日年化收益率吸引用户的时候，定投宝已经从货币投资转向了指数投资。产品力求对中证腾安价值100指数进行有效跟踪，在收益的舞台上有望走得更远。　　中证腾安价值100指数（简称腾安指数）是由腾讯和济安金信合作开发的首只创新型媒体指数。该指数采用量化策略与专家评审相结合的方法确认样本股。首先根据行业特征，选取相应估值指标，采用多重算法计算个股内在价值，然后由专家评审委员会进行评审，从不同纬度剔除存在风险的个股，最终得出100只成份股。其次，遴选具有真才实学的证券业专家组成指数评审委员会，来自不同领域的专家独立甄别剔除存在风险或不确定性的股票。且该指数每6个月调整一次，剔除价值被高估的个股，同时再补充进具有潜在投......
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2014-02

银行收费新规出台电子银行收费未纳入管理范围

　中新网2月14日电今日国家发展改革委、中国银监会联合下发了《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，但国家发展改革委有关负责人也表示，电子银行服务收费一般低于柜台服务，该渠道提供的转账、取现等手续费实行市场调节价，并未纳入政府管理范围。　　商业银行通过柜台提供的主要是常用的、基础的服务。为降低银行客户负担，《通知》对个人跨行柜台转账汇款、个人异地本行柜台取现等手续费实行政府指导价管理，设定最高收费，并适当降低了收费标准。对电子银行渠道提供的转账、取现等手续费实行市场调节价，并未纳入政府管理范围。　　主要考虑到目前商业银行柜台资源有限，为缓解柜台服务压力，大部分商业银行均提供并鼓励使用ATM、互联网、手机等电子银行服务，且电子银行服务收费一般低于柜台服务。通过制定合理的柜台服务收费标准，有利于引导商业银行进一步降低同类电子银行服务价格，使客户受益。同时，随着科技发展，新兴的银行服务方式不断涌现，这也有利于引导商业银行通过科学合理地制定新兴银行服务价格，促进业务创新发展。

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